משכנתא למוגבלים

1. לקוח מוגבל בהגבלה רגילה – זהו לקוח אשר חזרו לו במהלך שנה, כלומר 12 חודשים, 10 צ'קים לפחות. מגבלה זו נכונה רק לחשבון הספציפי בו חזרו הצ'קים ובמידה ויש להם חשבונות נוספים הם אינם מוגבלים בהם. תקופת ההגבלה הינה למשך 12 חודשים.
2. לקוח מוגבל חמור – אלו לקוחות אשר הוגבלו פעם נוספת לאחר תום ההגבלה הראשונה, או שלחלופין הוגבלו בחשבון בנק נוסף במקביל למגבלה המוטלת עליהם בבנק אחר. במצב זה הם הופכים להיות מוגבלים על ידי כלל הבנקים בכל חשבונותיהם. משך הגבלה זו הינה 24 חודשים.
3. לקוח מוגבל בנסיבות מיוחדות – אלו לקוחות אשר הוגבלו בנסיבות שונות ומגוונות במיוחד. לקוחות אלו כוללים מגוון רחב של לקוחות, החל מפושטי רגל ועד כאלו אשר הוטלו עליהם מגבלות על ידי רשמי ההוצאה לפועל.

סיטואציה זו הינה מאד בעייתית כי גם אם בנק אחד בלבד מגדיר את הלקוח כבעל חשבון מוגבל, בנק ישראל מעביר נתונים אלו גם ליתר הבנקים, וזה גם מופיע בדוחות נתוני אשראי עד שלוש שנים מסיום ההגבלה, ובמצב כזה הבנקים לא ימהרו לאשר משכנתאות או הלוואות אחרות ללקוחות האלו,. כך מוצאים את עצמם אנשים רבים אשר מחזיקים בהון ראשוני ורצון לרכוש דירה אך עם קושי אמיתי למצוא בנק שיאשר להם את המשכנתא המבוקשת.

במקרים רבים אנשים טובים ואיכותיים נהיים מוגבלים, עקב משבר נקודתי, כתוצאה מהסתבכות עסקית לגיטימית או כתוצאה מבעיות אישיות או משפחתיות

גם לאחר שמסתיימת ההגבלה, במשך שלוש שנים הנתונים על ההגבלה מופיעים בדוחות נתוני אשראי, ויוצרים "חיווי שלילי" ובהתאם לכך קושי בקבלת אישורים לקבלת משכנתאות.